江北区2020年全力深化民营和小微企业金融服务综合改革

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日期：2021-02-08

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江北区自2019年成功入围首批财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革中央试点城市以来，积极构建与民营和小微企业高质量发展相匹配的现代金融服务体系，引导金融资源在尊重市场规律的前提下加大力度“支小助微”，做法得到财政部肯定和多家媒体报道。截止到2020年12月底，全区普惠型小微企业贷款余额185亿元，同比增量41亿元，小微企业贷款平均利率降低至4.55 %，新增市场主体1.69余万家，

一、构建民营和小微企业金融服务体系，优化营商环境。

1.开展“三送两办一访”，架起政企沟通桥梁。注重强化领导干部带头和制度建设，创新开展“三送两办一访”工作，制定区级领导干部联系重点民营企业制度，明确由36位区级领导对口联系服务全区114家重点民营企业，为企业送思想、送政策、送服务，对企业的事既当天办、又当天大的事办，以“保姆式”服务协调解决民营和小微企业金融服务工作中的困难问题。今年新冠肺炎疫情发生后，在全市率先编制《江北区“三送两办一访”疫情防控期支持企业发展政策摘编》，向企业发放2.5万册。区级领导施行划片包企，部门街镇联动，打造全员参与、全域覆盖、全系统联动的走访体系，对民营企业提出的问题及建议实行台账化管理，将走访中收集到的问题分析研判、认真梳理，形成齐抓共管服务民营企业的合力。

2.优化“金融协作中心”，打通信息共享渠道。一是建立协作机制。整合财政、金融、科技、经信等部门的力量和资源，定期召开联席会，共同协调和研究解决民营和小微企业金融服务工作中的重点、难点问题，发挥好“几家抬”政策合力。二是畅通银企交流。归集整理企业生产经营信息，定期发布金融产品与企业融资需求相关信息，提升银企对接成效。推动分类型、分行业、分区域的银企对接活动，成功召开郭家沱街道、观音桥商圈、港城工业园区等专场融资对接会，通过“政府介绍政策”“银行宣讲产品”“企业反映诉求”，精准对接融资供求。三是疏通融资梗阻。根据企业发展的不同阶段和实际需求，指导辖区金融机构向企业提供金融顾问、开展“一对一”帮扶；引导金融机构创新信贷产品，加大有效信贷投放，满足民营小微企业合理融资需求。

3.“移动金融司法”护航金融秩序安全。成立全市首个专门针对金融犯罪的检察部门，建成全市首个金融检察办公点，配套建立走访调研、法治宣传、定点联系等五项制度，深入金融一线“精准办案”。累计办理各类金融案件109件217人，总案值超过300亿元，涉及100余家企业。推进案件繁简分流机制改革，设立民二庭、金融庭两个商事精审团队，建立13个诉调速裁审判团队，运用“分流、调解、速裁、快审”机制，提供一体化纠纷解决服务。开通民营和小微企业“金融案件智审平台”，实行网络化、流程化、批量化立案，平均立案时间缩短至2分钟、批量立案仅需半小时，审结涉民营、小微企业合同纠纷31987件，结案金额153亿元。

二、推进普惠金融服务建设，加大金融惠企力度。

1.大力执行“科研贷”、“知识价值信用贷”、“商业价值信用贷”、“应急转贷”等风险补偿贷款政策。2020年，各类普惠金融风险担保补偿贷款金额较2019年大幅提高。其中科研贷2020年累计贷款40笔，贷款金额4709万元，贷款金额较2019年增长3905万元,2020年江北区企业汇算清缴申报研发费用3.88亿元，较2019年增长120%。

重庆亘祥科技有限公司是一家注册资金只有50万的科研企业，主营业务是研发、生产销售橡胶制品。在经营过程中一度出现资金需求，周转困难。该企业在进入政府推荐名单后，先后到建行多次办理科研贷业务，累计授信400万元。单笔授信额度从100万元提升到200万元，授信额度翻了一倍。特别是在疫情防控期间办理的200万元信用贷款极大地解决了企业的经营困境。“科研贷”灵活地支用还款方式、较低的贷款利率能够极大地减轻企业的融资成本。重庆亘祥科技有限公司三笔科研贷款相比普通一年期固定贷款共计节约利息支出8万余元。

知识价值信用贷2020年累计贷款50笔，贷款金额9180万元，贷款金额较2019年增长10%；商业价值信用贷2020年累计贷款105笔，贷款金额12600万元，贷款金额较2019年增长84%；应急转贷2020年累计贷款33笔，贷款金额20800万元，贷款金额较2019年增长10.64%。

2.全市率先开发“战疫贷”。为支持中小微企业抗击新冠肺炎疫情，帮助企业快速复工复产，出资1300万元同重庆市农村商业银行合作开展“战疫贷”，为疫情防控期间银行新增贷款提供风险补偿金，给予风险分担。采取政府出资为企业增信，银行按照独立审贷等模式为江北区受疫情影响又有贷款需求的企业提供利率不高于同期LPR的纯信用贷款，帮助8家企业获得贷款5975万元，有力支援了全市抗击疫情和在疫情防控期间的保生产、保供应。农业产业化市级龙头企业重庆正大农牧食品公司，是一家专业从事生猪和仔猪的养殖、销售的企业，年初受疫情影响，生鲜市场上猪肉供不应求、价格持续上涨，企业通过“战疫贷”短短4天时间获得贷款1950万元，用于增加饲料采购，扩大生猪养殖规模，有力保障了防疫期间市民肉类需求。重庆远舟医疗科技有限公司是新冠肺炎疫情防控的全国性重点保障企业，医用红外线成像设备是该公司涉及研发的主要医疗科技产品之一，也是疫情防控、防范外输病例的急需设备。疫情防控期间，企业出现订单快速增加导致流动资金不足的问题，江北区金融服务协作中心将企业融资需求反馈给重庆农商行观音桥支行，并提出初步授信400万元的额度建议，2天内帮助企业获得授信批复，节约企业融资成本同时，助力企业加快生产进度，保障防疫设施设备供应。

3.率先打造全市首家“民营小微企业首贷续贷中心”。针对抵质押物不足、征信困难及银企信息不对称等痛点，组织商业银行集中入驻办公，提供政策咨询、贷款受理等一站式金融服务，让企业“货比三家”，打造金融服务直通车，实现融资去中介化。便利店、超市等供应饮料及酒品的微型企业“重庆玖惠长隆商贸有限公司”受疫情影响，库存积压、销售回款变慢，急需资金周转。农行重庆分行通过“渝融通”了解需求后，向客户推荐无抵押纯信用、随借随还的纳税e贷，并现场指导客户进行线上纳税授权申请。客户瞬时收到审批通过信息，并在当天成功办理贷款69.8万元，实现当日申请、当日审批、当日放款，有效解决客户燃眉之急。首贷续贷中心6月在江北区政务服务中心正式对外服务，首批入驻中国银行、建设银行、工商银行、农业银行等12家银行，截至12月30日，江北区首贷续贷中心累计实现贷款发放385笔、金额7.7亿元，加权平均利率4.65%，申报贷款需求的企业和个体工商户达529户。

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